Schufa wirbt mit mehr Transparenz: So errechnest du deine Kreditwürdigkeit

Ob Hausbau, Autokauf oder Handyvertrag: Geht es um die Kreditwürdigkeit von Verbraucher:innen, ist meistens die Schufa im Spiel. Die Auskunftei mit Sitz in Wiesbaden verfügt nach eigenen Angaben über Informationen zu 68 Millionen Menschen in Deutschland.

Der Schufa zufolge sind das überwiegend "ausschließlich positive Informationen". Umso ärgerlicher, wenn ein Kredit abgelehnt wird, ohne dass Verbraucher:innen das objektiv nachvollziehen können.

Mit ihrem Image als "Blackbox" will die Schufa nun aufräumen. Sie gewährt ab dem 17. März Verbraucher:innen kostenfreien Einblick in den neuen, vereinfachten Schufa-Score.

Welche Kriterien fließen in den Schufa-Score ein?

Die Schufa verspricht, dass Laien mit dem neuen Score ohne großen Aufwand nachrechnen können, wie die Angaben zu ihrer Kreditwürdigkeit zustande kommen. Sie vergibt für die folgenden zwölf – aus ihrer Sicht verständlichen – Kriterien Punkte, die zu einem Score von bis 999 addiert werden:

• Alter der ältesten Kreditkarte

• Alter der aktuellen Adresse

• Anzahl von Anfragen und Abschlüssen für Girokonten und Kreditkarten in den vergangenen zwölf Monaten

• Kredit mit der längsten Restlaufzeit

• Anzahl von Anfragen im Bereich Telekommunikation & (Online)-Handel in den vergangenen zwölf Monaten

• Alter des ältesten Bankvertrags

• Immobilienkredit oder Bürgschaft

• Aufgenommene Ratenkredite in den vergangenen zwölf Monaten

• Kreditstatus

• Vorliegen einer Identitätsprüfung

• Jüngster Rahmenkredit

• Zahlungsstörungen

Was bedeutet der Schufa-Score für mich?

Je höher die erzielte Punktzahl, desto höher laut Schufa die Kreditwürdigkeit der Person. Damit ist gemeint, mit welcher Wahrscheinlichkeit Rechnungen pünktlich bezahlt und Kredite getilgt werden. Man müsse lediglich die Punkte aller Kriterien zusammenrechnen, um sich einen Überblick zu verschaffen, so die Schufa.

"Verbraucherinnen und Verbraucher können so künftig einfach nachvollziehen, welche Kriterien ihren persönlichen Score wie beeinflussen, und Änderungen ihres Scores leichter verstehen."

Der Score liefert für Banken, Versandhändler, Mobilfunkanbieter und Energielieferanten wichtige Anhaltspunkte zur Zahlungsmoral potenzieller Kund:innen, bevor sie mit ihnen Verträge abschließen. Immer wieder kam es bei der Schufa in der Vergangenheit zu falschen oder strittigen Bewertungen, die teils gravierende Folgen für das Leben der Betroffenen haben können.

Ist der Schufa-Score das einzige Kriterium für die Bewertung der Kreditwürdigkeit?

Die Schufa argumentiert, sie selbst treffe keine Entscheidungen, zum Beispiel über die Vergabe von Krediten oder den Abschluss eines Handyvertrages. Mit wem sie ein Geschäft abschließen, liege in der Hand der Unternehmen.

Fragt zum Beispiel eine Bank die Bonität von Kund:innen bei der Schufa ab, werden die Daten mit eigenen Informationen abgeglichen, die die Bank über den oder die Kund:in gesammelt hat. Das können Angaben zum Einkommen, den Ausgaben und dem Vermögen sein. Auch die Risikobereitschaft der Bank spielt eine Rolle.

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Wie kann ich auf meinen Schufa-Score zugreifen?

Aus Gründen des Datenschutzes muss sich jede:r zunächst mit einem Schufa-Account registrieren, bevor Zugang zu den persönlichen Daten gewährt wird. Die Schufa gibt an, dass der Score zunächst über eine Webseite im Browser erreichbar sein wird. Später solle es eine Schufa-App zum Download im App-Store geben.